EFT, Havale, FAST... Para transferi işlemlerinde 5 gün sonra her şey değişiyor!

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) yeni tebliğiyle birlikte, para transferlerinde önemli bir değişiklik hayata geçiriliyor. 1 Ocak 2026’dan itibaren 200 bin TL ve üzerindeki havale ve EFT işlemlerinde açıklama zorunlu olacak. Yeni düzenleme ile kayıt dışı ekonomiyle mücadelenin güçlendirilmesi ve terörizmin finansmanının önlenmesi amaçlanıyor. Bankacılık işlemlerinde şeffaflığın artırılması hedeflenirken, yüksek tutarlı para hareketleri daha sıkı denetim altına alınacak. Genel İfadeler Yeterli Olmayacak Uygulama kapsamında, havale ve EFT işlemlerinin açıklama kısmına “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel ifadeler yazılması artık yeterli sayılmayacak. Para transferinin amacı açık ve net şekilde belirtilmek zorunda olacak. Düzenleme hem gerçek kişileri hem de şirketleri kapsıyor. Standart Açıklama Başlıkları Belirlendi Gönderim sırasında seçilebilecek bazı açıklama başlıkları şöyle: Gayrimenkul alım ödemesi Motorlu taşıt alım ödemesi Borç verme / borç ödeme Hediye, bağış, yardım Vergi, resim, harç ödemeleri Tazminat ve sigorta ödemeleri Avukatlık, danışmanlık, müşavirlik ödemeleri Sağlık harcamaları Kripto ve dijital varlık işlemleri Şans oyunları ve bahis ödemeleri Eğlence ve sosyal medya ödemeleri Bu başlıklardan hiçbirine uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik ayrıntılı açıklama girilmesi istenecek. 20 Milyon TL Üzerine Belge Şartı MASAK, yalnızca açıklama zorunluluğu ile yetinmeyecek. Yüksek meblağlı işlemler daha yakından izlenecek. 20 milyon TL’nin üzerindeki para transferlerinde tapu kayıtları, noter satış sözleşmeleri veya fatura gibi dayanak belgelerin ibraz edilmesi beklenecek. Gerekli belgeler sunulmadan işlemler gerçekleştirilemeyecek. Bazı İşlemler Kapsam Dışında Düzenlemede günlük bankacılık işlemlerini aksatmamak için istisnalar da yer aldı. Aynı bankadaki kişinin kendi hesapları arasındaki transferler ile kamu kurumlarının taraf olduğu işlemlerde belge aranmayacak. Bankalar arası muhabir işlemler ve 200 bin TL’nin altındaki ATM işlemleri de kapsam dışında tutuldu. Ancak istisnaların kötüye kullanılması durumunda MASAK’ın devreye girebileceği ve inceleme başlatabileceği vurgulandı.